Достоинства: нет
Недостатки: неделю без денег
🚫 В пятницу, 22 апреля 2022 года, Сбербанк заблокировал мою пенсионную пластиковую карту. На сайте банка я узнал, что какому-то менеджеру показалось, будто злоумышленники пытаются списать с нее средства. Пенсия у меня всего 14 тысяч рублей, так что воровать там особо нечего. Но главное – Сбербанк открыто признал, что не может обеспечить безопасность денег своих клиентов.
Сбербанк – единственный государственный банк, за который правительство несет хоть какую-то ответственность. Куда мне перевести пенсию, чтобы никакому менеджеру ничего не казалось? В России любой банк может обанкротиться за минуту: любой банк могут заблокировать Центробанк или Минфин и объявить банкротом. Может, перевести пенсию в зарубежный банк? Тогда при очередном пакете санкций мои средства снова окажутся под угрозой.
И не нужны никакие чипы! Достаточно просто заблокировать счет клиента. Оставшийся без средств к существованию человек уже не человек: он не может ни есть, ни купить лекарства, ни проехать в общественном транспорте. Особенно больно это бьет по пенсионерам, у которых круг общения узок и не у кого занять или перехватиться деньгами, а срочные платежи никто не отменял.
Можно обратиться в полицию? Обратиться можно, только делать никто ничего не будет. Деньги украли? Нет. Они в надежном месте – в банке. В чем проблема? Не выдают? Но это не нарушение закона, а договорные отношения с банком. Жалуйтесь, требуйте! Но для этого нужно, как минимум, дойти до банка, а пенсионеру это не всегда под силу. Прокуратура, как всегда, ничего не видит и не слышит.
Перевыпуск карты: ожидание и реальность
В личном кабинете на сайте банка появляется лаконичное сообщение: счет заблокирован, требуется перевыпуск карты – разумеется, во избежание мошенничества. Я следую требованию и запускаю перевыпуск. Сервис сообщает, что карта будет готова через день, но это ложь. Проходит два дня, никаких сообщений о дате получения. Захожу на сайт – теперь карта готова только 28 апреля.
На следующий день – 29.
📅 А СМС-сообщения от Сбербанка о дате получения карточки нет. 29 апреля будет неделя зависания моих денег… А жить без денег как-то не получается!
Почему банк блокирует счета
💰 Для непосвященных объясню упрощенно. Банк зарабатывает на перепродаже денег, то есть на марже – процентной разнице между затратами на обслуживание вкладов и депозитов и доходами от выданных кредитов. При этом на каждый обеспеченный вкладами рубль банк по закону имеет право выдать в кредит 5 рублей. Если сегодня процент по вкладам составляет 10-11%, то доход по кредитам – 25-30%, маржа – 15-19% ((25-30) – (10-11)). Это доход банка. Но источником средств можно искусственно сделать любые деньги клиента, находящиеся в банке. Например, если банк умышленно задержит все платежи на один день, он получит дополнительный источник бесплатных средств в размере суточных платежей. У Сбербанка это сотни миллиардов рублей. И Сбербанк, как никакой другой, пользуется этим часто и активно. Не буду голословным: для интереса отправьте сами себе перевод из Сбербанка куда угодно или в Сбербанк из другого банка – вы увидите свои деньги минимум на второй день. Но Сбербанк уже столько раз ловили на незаконном использовании чужих средств, что, видимо, делать это стало небезопасно. Значит, нужно искать другую лазейку – другой источник бесплатных денег. И он нашелся – заморозка счета клиента.
И какой благородный предлог – защита моих средств от мошенников! Получается, что единственный способ защитить деньги – это заблокировать карточный счет и оставить клиента фактически без средств к существованию.
Сколько зарабатывает Сбербанк на блокировках
Прикинем, сколько заработает Сбербанк за эту неделю на мошеннических деньгах. Число клиентов банка впервые превысило 100 миллионов. Допустим, обокрасть решили 1% – это миллион человек. Предположим, на заблокированных счетах оставалась половина средней зарплаты – 27,9 тысячи рублей (55,717 / 2). При абсолютной ликвидности 0,2 и годовой процентной ставке по кредитам 26% (21,9 – 29,9) доход составит 695,589 тысячи рублей (27,9 х 26% х 7/365 х 1000 х 1/0,2).
😠 Вот что такое деньги из воздуха. Хорошего вам настроения!